(杏鑫讯)金融服务无处不在，就是不在银行网点”，人数)超千万人的自建场景，还初步搭建了包括地铁、公交、停车场等便民出行类场景的用户生态体系。

又如浦发银行搭建的APIBank模式下，用户可直接打开旅游APP登录，订购旅游产品，直接提交财产证明、签证、酒店、外币现钞需求，只需3分钟，无需重复输入目的地或者货币种类，无需开通手机银行，即可轻松享受银行的场景化服务。

开放银行的两个关键要素是“平台化”和“数据化”。不管采用哪种模式建设开放银行，银行都需要将自己的金融服务渗透到客户需求金融服务的场景中，不断强化自身的金融数字化能力，积极将自己的服务能力输出，输出给合作伙伴、输出给同业，让参与各方都得到利益。赋能给合作伙伴、同业的同时，银行也会在其中获得自身发展的空间。

“实际上，无论银行采取何种技术路径，开放银行的发展，都意味着银行服务的主场景逐渐远离自身的熟悉范围，向消费者的生活、生产和经营聚集。”光大银行电子银行部总经理杨兵兵认为。

不确定性与挑战

开放银行是等新型风险会在意想不到的地方猝不及防地发生。”杨兵兵认为。

中关村互联网金融研究院院长刘勇认为，开放银行商业价值有待验证。开放银行平台建设需要强大的技术能力支撑，大量的技术和资金投入，开放银行如何将平台能力变现，从目前践行开放银行理念的银行实践来看，尚未形成一个清晰的模式。

开放银行的定义和边界也不清晰。比如，开放银行连接银行与机构，涉及到服务提供方、技术实施方、交易发起方等众多主体，各方参与者在其中的角色和职责是什么;在多方主体获取数据的前提下，该数据的所有权归属何方，其他参与方采集、开发、利用该数据的边界和规则为何……

业内专家认为，要解决以上问题，确定开放的界限，既需要监管层在顶层设计上制定相关标准，也需要银行自身进行资源整合，打破条块化管理，建立数据安全保护机制，明确风险责任边界。

“针对不同类型的银行业金融机构、不同种类的金融业务，设置开放银行的服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素。”杨兵兵认为。（来源：蓝鲸财经）